So wirst du finanziell unabhängig

Was bedeutet eigentlich finanzielle Unabhängigkeit?

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, genug Vermögen oder Einkommen zu haben, um den eigenen Lebensstandard ohne aktive Arbeit aufrechtzuerhalten.

Hört sich richtig gut an, oder? Aber wie kannst du das denn schaffen? 

Du kannst sie erreichen, indem du Geld sparst, investierst und passive Einkommensquellen, wie Mieteinnahmen oder Dividenden aus Aktien aufbaust. Um finanziell Unabhängig zu werden, ist es wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen und Investieren zu beginnen. Außerdem brauchst du einen soliden Finanzplan und eine klare Budgetierung.

Und ja: Finanzielle Unabhängigkeit ist nicht unmöglich und auch für dich erreichbar!

Der Unterschied zwischen finanzieller Freiheit und finanzieller Unabhängigkeit

Finanzielle Freiheit setzt noch eine Schippe drauf, denn das bedeutet, das nicht nur der aktuelle sondern auch ein luxuriöser Lebensstandard gesichert ist. Es bedeutet, dass man sich quasi gar keine Gedanken mehr über Geld machen muss.

Bedeutet im Klartext: Finanzielle Unabhängigkeit ist das Sprungbrett zur finanziellen Freiheit. Also lass` uns erstmal damit anfangen und Schritt für Schritt die die Leiter zum 5m Unabhängigkeits-Turm erklimmen!

Deine 6 Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

1. Bilde dich finanziell weiter!

Finanzielle Bildung ist der wichtigste Schritt um deinem 9/5 den Rücken zu kehren und dennoch nichts von deinem Lebensstandard einzubüßen.

Du musst verstehen, was Investitionen, unnütze Ausgaben sowie gute und schlechte Schulden sind. Außerdem solltest du ein funktionierendes Finanzkonzept erstellen, welches auf dich und deine Bedürfnisse zugeschnitten ist. 

Da du diesen Blog-Artikel liest, bist schon auf einem guten Weg Schritt 1 abzuhaken. Jetzt heißt es dran bleiben und immer weiter lernen! Gut, das ich regelmäßig Blog-Posts veröffentliche, um dich mit ausreichend Wissen rund um`s Thema Finanzen zu versorgen 😉!

2. Baue dir eine (automatisierte) Finanzstruktur auf!

Hierbei definierst du zunächst, welche Konten du benötigst, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Ich empfehle mindestens diese Konten zu besitzen:

💸 Notgroschen-Konto

🏝️ Spaß & Freizeit-Konto

📈 Depot für Börsen-Investitionen 

Dein Notgroschen-Konto bewahrt dich vor dem finanziellen Ruin. Stell` dir mal vor deine Waschmaschine & dein Auto gehen gleichzeitig kaputt! Hast du das Geld um beides zu reparieren oder sogar zu ersetzen? "Puhhhh.... Dann würde ich wahrscheinlich einen Kredit aufnehmen müssen!"

Das wäre der Anfang vom Ende deiner finanziellen Unabhängigkeits-Reise! Deswegen erstellst du dir ein Tagesgeldkonto auf dem 3-6 Netto-Monatsgehälter für Notfälle bereit liegen.

Finanzielle Unabhängigkeit ist gut und schön, aber du willst ja trotzdem was erleben, bis du diese erreichst, hab ich recht? Dafür eignet sich ein Spaß & Freizeit-Konto hervorragend. Von diesem Konto darfst du alles finanzieren, was Spaß macht: Urlaub, Konzerte, Essen gehen.

Du willst ja, das sich dein Geld vermehrt. Und das am Besten von selbst. Daher ist dein Depot das wichtigste Konto auf deiner Reise zur finanziellen Unabhängigkeit. In diesem Depot liegen deine Vermögenswerte, die über die Zeit immer wertvoller werden. So ein Vermögenswert kann eine Aktie sein. Ich bevorzuge ETFs. Das sind börsengehandelte Fonds, die kostengünstig und einfach zu verstehen sind. Mehr Infos zu ETFs findest du in diesem Blog-Artikel.

3. Bezahle dich selbst zuerst!

Du kennst das ja, am Ende des Geldes ist noch so viel Monat übrig, richtig? Deswegen drehst du den Spieß um: Bevor überhaupt irgendeine Ausgabe von deinem Konto fließt, bezahlst du dich (also deine Konten, die du im 2. Schritt definiert hast) selbst zuerst. 

Praxistipp:

Dein Tagesgeldkonto aber auch das Verrechnungskonto deines Depots haben eine eigene IBAN, so sparst ganz automatisiert auf deine finanzielle Unabhängigkeit ein und musst nicht jeden Monat dran denken, dich selbst zu bezahlen! 

Setze also deine Finanzen auf Autopilot, indem du per Dauerauftrag deine Konten bezahlst!

4. Hab einen Überblick über dein Geld!

Kurze Testfrage: Wieviel Geld gibst du monatlich an Fixkosten aus? 3,2,1.... ok, du kannst die Frage nicht ad hoc beantworten, richtig?

Dabei ist das die wichtigste Kennziffer zur finanziellen Unabhängigkeit!

Deswegen ist der allererste Schritt: Verschaffe dir einen Überblick über deine Finanzen mit Hilfe eines Haushaltsbuchs (klingt spießig, ist aber DER Gamechanger!) Du kannst dir ganz einfach ein Haushaltsbuch mit Excel selbst bauen (oder du schnappst dir mein 0€ Produkt "More Money. Monthly!", das unter anderem ein Haushaltsbuch als Excel-Tabelle enthält).

Es gibt auch tolle Apps auf dem Markt, die deine Bankkonten ganz automatisiert tracken und deine Ein- und Ausgaben deinen vorgegebenen Kategorien zuordnen. Der große Vorteil: Das Tracking geschieht automatisch. Der Nachteil: Du denkst nicht so intensiv über deine Ausgaben nach.

So oder so: Auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit brauchst du einen Überblick über deine Finanzen! (Und nur so kannst du Schritt 5 befolgen.)

Die Schritt-für-Schritt Anleitung für deine Finanzen

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"MoMo" ist der MINI-ONLINEKURS, um deine Finanzen zu strukturieren & organisieren!

Das bekommst du: 

💻 4 aufgezeichnete Videos:

     💸 Finanzen auf Autopilot

     💸 Deine Rentenlücke

     💸 Finanzprodukte, von denen du die Finger lassen solltest!

     💸 Die Börse ist gut - Trust me!

💻 Haushaltsbuch als Excel-Datei

💻 begleitendes Workbook

5. Optimiere deine Ausgaben!

Nachdem du alle deine deine Einnahmen & Ausgaben der letzten Monate (JA! AM BESTEN DES GESAMTEN LETZTEN JAHRES!!!) in deine Excel-Liste übertragen hast, streichst du alle Ausgaben, die dir nicht mehr dienlich sind ODER solche, die du im Übermaß konsumierst!

Außerdem kannst du Fixkosten optimieren und zusätzlich sparen! Das sind die Ausgaben, die ich jedes Jahr erneut vergleiche:

1) Stromanbieter wechseln

Ich wechsle JEDES JAHR meinen Stromanbieter! Dieses Jahr (2024) erspart mir der Wechsel 64€/Monat!

Schau mal bei dir nach!

2) Handy-/Internet-/Festnetz-Vertrag

Ok, vielleicht bin ich ja jetzt offiziell als Generation Y abgestempelt, aber ich habe noch ein Festnetz-Telefon! Anyway: Auch hier prüfe ich jedes Jahr, ob es eine günstigere Alternative gibt!

3) Haftpflichtversicherung

Das ist die wichtigste Versicherung in Deutschland und (ich glaube genau deswegen) wird diese Versicherung am Wenigsten unter die Lupe genommen. Doch auch hier lassen sich einige Moneten sparen!

4) Hausrat-/Gebäudeversicherung

Je nachdem ob du Eigentümer oder Mieter bist - entweder hast du eine Hausrat- oder Gebäudeversicherung. Ein Vergleich lohnt sich immer!

5) Sonstige Versicherungen

Schau dir deine sonstigen Versicherungen durch! (Auch Rentenversicherungen!) Wie sind die Konditionen? Meistens werden diese im Kleingedruckten (wenn überhaupt) erwähnt und die Kosten des Produktes übersteigen/gleichen meist der Rendite, was sie zur absoluten 0-Nummer macht.

Informiere ich deshalb, wie du souverän und selbst bestimmt deine Finanzen meisterst, sodass du von einer Rendite von 8% im Jahr profitierst und dein Geld wachsen lässt. (Statt es auf mickrigen Sparkonten den Jordan hin ab zu spülen!)

6. Erhöhe deine Sparrate

Nachdem du deine Ausgaben optimiert hast, bleibt bestimmt mehr Geld auf deinem Konto zurück. Dieses kannst du wiederum in den Finanzielle-Unabhängigkeits-Kreislauf einbringen. So erreichst du dein Ziel, unabhängig von 9/5-Job zu leben, schneller. 

MERKE: Auch Gehaltserhöhungen und Bonus-Zahlungen solltest du mindestens zu 50% zurücklegen oder investieren. Das gibt nochmal einen Extra-Boost für das Erreichen deines Ziels! 

ZUSAMMENFASSUNG:

Schritt 1: Bilde dich finanziell weiter!

Schritt 2: Baue dir eine (automatisierte) Finanzstruktur auf!

Schritt 3: Bezahle dich selbst zuerst!

Schritt 4: Hab einen Überblick über dein Geld!

Schritt 5: Optimiere deine Ausgaben!

Schritt 6: Erhöhe deine Sparrate!

👉🏻 Und jetzt du: Erstelle deinen persönlichen Finanzplan und leg` los, damit du schnell & sicher bei deiner finanziellen Unabhängigkeit ankommst!

❤️ Alles Liebe, Conny

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